搞懂外幣定存如何理財！3分鐘理解利率、匯率風險

上一篇外幣定存知多少？3分鐘懶人包介紹了外幣定存的基本概念，本篇將深入探討，購買/辦理外幣定存前應該考量那些因素？以下為您精選外幣定存的三大守則！

守則一 – 確認需求後再決定幣別

外幣定存多樣的幣別選擇，常讓人看得眼花撩亂，如何選擇合適的外幣定存，還是要從「個人用途需求」與「未來升值潛力」兩個主要考量點出發。如果未來已經有遊留學、長期外派出差等大量運用外幣的規劃，可以及早開立外幣帳戶，依實際需求選擇該幣別的定存或其它外幣理財管道，不僅在資金運用上較為方便，也省去出國前處理大額換匯的煩惱。若是將外幣定存視為投資的方式之一，在利息之外，需考量該外幣在定存期間可能的匯率波動，鎖定有升值潛力的幣別，才能完整獲得定存利息與升值之下帶來的效益。

守則二 – 匯率比利率重要！務必考量匯率波動風險

高額利息通常是外幣定存相對於台幣定存吸引大眾目光的焦點，然而，高報酬通常伴隨高風險的老生常談絕非空穴來風，尤其在定存到期之後，若需要將外幣兌換回台幣或其它幣別使用，務必在購買前將匯率波動納入考量，讓我們以今年的美元兌台幣匯率走勢作為實際情境為例。 (註 : 以下情境為聚焦匯率變化對損益帶來的影響，省略換匯與相關作業手續費的估算且不涉及外來匯率走勢的臆測)

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購買定存A的人雖然獲得以3%年利率計算的高額利息，卻因為1~4月間美元相對台幣貶值，產生的匯差損失超過利息收益，以致於在到期時若需要將美元換回台幣使用，實際能領回的台幣卻比一開始存入時還少。

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相對之下，定存B的利息雖然低於定存A，卻因為4~7月間美元相對台幣升值，帶來額外的匯差收益，到期時能換回的台幣超出原先的本金和利息總和。

儘管以上情境是建立在外幣定存到期時，選擇換回台幣使用的狀況來比較，但明顯的差異不難反映出購買外幣定存前，應該謹慎評估定存期間可能影響匯率的政治、經濟、貿易等因素，衡量未來的匯率走勢，再決定購買的幣別、天期、額度。

守則三 - 應注意合約條件和交易成本

除了利息、天期、匯率等影響定存獲利的主要因素之外，定存合約中的相關條件和交易成本也不容忽視，包含優惠區間、起存額度、解約成本、手續費用等因素都應納入考量。

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了解以上購買守則，是不是對於外幣定存更了解呢?

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