投資理財新手入門4 – 第一次投資基金就上手，3分鐘搞懂基金理財

系列文章理不理財，財不理你當中，我們認識了投資理財前必須思考的3步驟，釐清自己對於投資風險的接受程度後，就可以進一步認識不同風險所對應的產品，如果你對於風險的接受程度較較高，除了股票理財之外，基金也是必須了解的一環。

首先，我們先來了解基金投資是如何運作吧！

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與股票相同的是，基金同樣有很多種類可供選擇，每單位的價格也會有所漲跌，大家會期望漲價後贖回賺取資本利得，最大的不同在於基金投資主要是委由管理機構的基金經理人規劃具體的投資標的、追蹤績效，除此之外，基金的運作模式還有什麼特色呢？

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由此可知，基金投資透過專業經理人操盤，選擇不同的投資標的，形成投資組合以追求獲利，如果以投資標的來區分，常見的基金類型大致可以分為三種：股票型、平衡型以及固定收益型基金。

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實務上，在選購基金之前，我們除了參考該檔基金過往的投資績效與波動程度等歷史數據，可以充分檢視各檔基金的投資標的組成，藉以充分衡量該基金是否與自己的風險接受程度相符，這時就可以注意到，股票型基金會因投資地區及標的不同，可能包含全球、區域、單一國家、特定產業等不同類別的股票，通常以全球、區域型股票為主的基金風險較低，單一國家或特定產業股票為主的基金則風險較高；固定收益型基金則可能包含各式政府債券、公司債券、新興市場債券等，通常以投資評級優良的公債、企業債為主的基金風險較低，以新興市場債或高收益債為主的基金則風險較高。

因此，以平衡型基金來說，就與資產配置策略的概念相同，依照投資人對於風險接受程度的不同，各檔基金在股票、債券的比重配置與具體標的選擇上有所差異，以下圖不同的資產配置為例，定義上皆可作為平衡型基金的投資標的，但是卻能滿足不同屬性投資人的風險偏好。

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了解這麼多，該如何踏出基金投資的第一步呢？

購買基金的管道其實非常多，一般商業銀行、投信、投顧、證券公司等屬於合法的基金銷售通路，其中近來不少商業銀行都有推出行動銀行APP服務，在手機上就可以隨時完成基金選購，例如星展銀行推出的行動銀行APP，就可以瀏覽多檔國內外基金，並綁定信用卡自動扣款，完成交易後還可以設定停利、停損點的自動通知，一切在掌上輕鬆搞定！

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選購基金時還需要注意哪些相關規定呢？

在瀏覽基金資訊時，除了關注過往績效、投資組成之外，也要記得過往績效紀錄僅供參考，不能保證未來投資結果喔! 此外，投資前，請詳閱相關投資規範、例如基金公開說明書及投資人須知的說明，了解投資相關風險及相關費用的收取標準，並且為自己衡量適當的停利、停損點，免得扣除相關費用後到頭來發現白忙一場！

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相較於手續費有明確的比率可以衡量，匯率波動會帶來多少額外損失或收益就教人難以捉摸，如果對於匯差、匯損的概念感到煩惱，只要接著閱讀搞懂外幣定存如何理財！這篇文章的詳盡舉例，就能對於如何選擇基金或各類理財產品的計價幣別，有更清楚的認識！如果是想知道行動銀行除了購買基金外，還能為你做什麼，省去跑銀行的時間，可別錯過【小資理財秘訣】超實用數位銀行APP，彈指間搞定理財大小事。