何醫師
接觸高資產客戶群多年，總有一些人讓我特別印象深刻。
何醫師今年五十歲，從小就是家中最被期待的長男，是父母的驕傲，也是弟妹的依靠。醫學院畢業後順利進了北部知名的大醫院，在院中逐步積累，終於在中年時得以回家鄉開業，不只擁有了自己的院所，還能就近照顧年邁的父母，一圓他孝順長輩的掛念。
也因一直以來的成就，他順理成章地承擔了所有照顧父母的支出，從大大小小的生活所需，到醫療保險等費用，都是他一肩扛下。
若只是這樣或許我還不會太意外，直到發生了下面這件事。
「何醫師的家族之間一向融洽，少有紛爭。年邁的父母曾口頭向他表示，希望能保留祖產大屋不要變賣，由於父母多次提及，其他家人都知道老父母的心願，也未曾表示過其他意見，他每次都是一口應承，卻不想在父母過世，處理資產移轉事宜時，弟弟妹妹們立即提出了變賣老家的要求。
當時他才知道，原來不是所有人都有一樣的想像，不說並不表示真的同意。
但由於父母生前除了口頭表示，沒有進行遺囑或其他的分配規劃，沒有任何強制性，何醫師夾在老父母的遺願與弟弟妹妹的要求之中，最終只得自己買下祖產，拿出自己的現金分配給弟弟妹妹，作為保留祖產的替代品。
「不然怎麼辦呢？還好我還有能力守住父母的心願。」他苦笑著說。
這次的傳承經驗，或許沒有改變他愛護家人的心，但改變了他看待傳承規劃的嚴肅性。
回到何醫師自己的小家庭中，他作為擁有一兒一女的一家之主，自然也是延續了照顧老家的責任心，一肩撐起了一家的生活所需。也因職業關係，何醫師面對疾病的風險意識較一般人都高，但即使如此，卻仍舊在年度例行的健檢中發現了措手不及的病變。
生病後的他說，自己忽然驚覺，一直以來他都很習慣被人依賴的身份，從小在家是好兒子、好哥哥，長大成家則做好丈夫、好爸爸，他從沒有以為這些責任是苦，但是他若出了意外，家庭還能一如繼往的安穩嗎？除了生活支出，未來孩子的教育、女兒的嫁妝等，一瞬間他像是提早預見未來，以及未來可見的開銷。
「因為我一直都『太有能力』，像是去處理人生的問題、去照顧我的家人，也覺得自己一直都把身體看得好好的......」他停頓了一下，嘆了口氣才又說：「我只有想到『有我在就沒問題』，沒想過原來有一天我有可能『會不在』。」
病癒之後的他除了放慢生活腳步，也強化了自己的財務規劃。
除了定期提撥固定資金，規劃未來退休準備，也因先前處理父母遺產不愉快的經驗，提早著手進行財富傳承的規劃，希望最大化可以傳承的資產，並為家人預留稅源，希望未來能按照自己的心願，分配給想要守護的人。
保險不僅能作為兼顧資產穩健成長與保障規劃的理財工具，讓我們在面臨意外時降低衝擊力道，面對退休生活時游刃有餘，還能確實依照每一個人的心願，讓一生積累順利傳承給對的人。
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