我們無法預知未來會發生什麼事，像是突如其來的重大疾病、摯愛親人離世、意外事故等，隨時都可能發生。在這段辛苦的期間，除了精神壓力外，您最不想面對的，應該就是高額醫療費，或失去收入來源所導致的財務困境。因此，保險是您的財務規劃中保障的基石，在事故發生時，可分擔您與家人的財務壓力。保險無法一體適用，每個人在不同人生階段，都有不同的需求，如果您不確定該如何規劃，以下將為您介紹，在人生不同的階段，可如何依條件來評估最適合自己的保障規劃。

剛踏入職場的年輕人對於初入職場的年輕人來說，規劃基本的實支實付醫療保險與住院醫療險，是增強自己未來財務抗壓能力的第一步。通常一個人越年輕，他所購買保費會越便宜，因此建議趁早購買。如果個人預算足夠，可以考慮趁年輕時將保額提高，加強保障，同時也可避免未來年齡增長時，想加購保額卻無法通過保險體檢門檻的遺憾。

有年幼子女的夫妻在這個人生階段，您的財務支出可能包括房貸、子女教育金，以及其他家庭財務規劃。逐年上漲的學費使得教育成本隨之提高，尤其是海外求學。因此精明的家長們更應在子女年幼時，提早開始準備教育基金，以確保足以支付子女未來的教育金。家庭財務計畫也非常重要，萬一家裡的經濟支柱無法繼續工作時，您的家人才能繼續維持原有的生活品質。您可以這麼做投保人壽保險建構您的身故保障，若想降低成本可考慮保費較便宜的定期壽險。若您資金足夠，並同時希望擁有保障與累積現金價值的功能，可考慮終身壽險。為了確保您的保障充足，建議您保額規劃應為年收入的10倍。當然，保障需求的金額因人而異，建議您向客戶經理諮詢，準確評估您所需要的保障規劃。如果經濟條件允許，您還可以考慮增加重大疾病保障。萬一不幸罹患重大疾病，家庭收入可能因療養期間而減少，甚至終止，在這種情況下，重大疾病保險可提供部分經濟上的支持，減輕您與家人的經濟壓力。

單一收入來源的家庭單一收入來源的家庭需要建立全面的保障，以面對任何意外導致收入中斷的情況。如果您身為家裡唯一的經濟支柱，您的首要任務就是要為自己建構足夠的保障，以確保您的家人能一直維持現有的生活水平。您可以這麼做您可以考慮購買人壽保險及重大疾病保險。
如果家庭經濟來源主要依靠一個人，那應額外投保失能保險，萬一被保險人因為失能而無法繼續工作（或維持原先的收入水平），或生活無法自理 (如自己吃飯穿衣)，失能保險可每月或定期給付一筆保險金，補替收入缺口，為您的家人提供經濟支持。

上有父母、下有子女的三明治族作為上有老，下有小的三明治世代，往往承擔著巨大的財務責任。如果您為三明治族，那麼您在進行財務規劃時，需要考慮意外發生時，父母和孩子都要有足夠的經濟保障。面對醫療費用年年上漲的現況，投保時也要為年邁的父母規劃足夠的醫療險，支應意外情況下的醫療和住院費用。您可以這麼做您應評估父母與孩子目前擁有的保障規劃是否足夠，例如確認他們是否有一份人壽保險、重大疾病險以及基本的醫療險，幫助父母建構完備的保障，可以讓您與家人不用為醫療費用而擔心。

退休人士台灣人平均壽命高達80.9歲，這意味著一般人在65歲退休之後，還有將近10幾年的時間需要一筆額外的退休收入來支應生活費用。隨著年紀漸長，醫療保障的重要性也隨之提高，若年輕時能提早規劃保障，身體狀況的限制就會相對較低，保費也會相對便宜，理賠保險金可支應未來的醫療費用，減輕子女的經濟負擔。您可以這麼做您可以使用退休試算工具來計算您退休生活所需的費用，並了解您的各種收入來源是否能提供足夠維持您退休後的生活成本，向您的客戶經理諮詢將會更有幫助。此外，您可以考慮投保重大疾病保險，減輕退休後的醫療費用壓力。
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